7 отличий кредита от займа

Исковая давность по кредиту. 5 сроков исковой давности

Содержание

Сходства и различия займа и кредита

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа.

Положения Гражданского кодекса РФ, относящиеся к договору займа, применимые к кредитному договору:

  • уплата процентов ,
  • обязанности заемщика по возврату суммы долга ,
  • последствия нарушения заемщиком договора займа ,
  • последствия утраты обеспечения ,
  • обязательства заемщика,
  • целевой характер займа ,
  • оформления заемных отношений путем выдачи векселя
7 отличий кредита от займа
protection of finance

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1):

  • проценты за кредит,
  • договорные сроки,
  • имущественная ответственность сторон за нарушение договора,
  • порядок его расторжения.

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Давайте рассмотрим  7 главных отличий займа от кредита.

Главные отличия кредита от займа

Отличие № 1: Стороны кредитного договора четко определены в законе, договор займа может заключаться между физическими лицами

Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Отличие № 2: Предмет договора в кредите – денежные средства (национальная или иностранная валюта), в займе могут быть  иные вещи, определяемые родовыми признаками

Кредитный договор, как и договор займа, может предусматривать целевое использование кредита Например, долгосрочный ипотечный жилищный кредит предоставляется кредитной организацией физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья.

Отличие № 3: Договор займа считается заключенным с момента передачи денег, кредитный договор имеет двусторонний характер

По договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи.

7 отличий кредита от займа

Преобладающие доктринальные представления о кредитном договоре сводятся к тому, что последний в отличие от договора займа является консенсуальным.

Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.

Отличие № 4: Кредитный договор может рассматриваться в качестве единой сделки, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть

Отличие № 4:   Плата за кредит выражается в процентах. Займ может быть безвозмездным.

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем.

Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять проценты, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Обычно в кредитные договоры банки включают условия об  изменении процентов за пользование кредитом в случае изменения ставки рефинансирования ЦБР или в иных ситуациях.

7 отличий кредита от займа

Отличие № 5:  Кредит должен быть возвращен в определенный срок. В договоре займе нет четких сроков.

В зависимости от продолжительности срока договора кредиты принято делить на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более года).

Если срок возврата кредита в договоре отсутствует, последний считается заключенным на условиях «до востребования», как обычный заем. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом .

Отличие № 6: Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заемщика, и на кредитора, в договоре займа только на заемщика

Когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст. 811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Топ 7 отличий займа от кредита

Отличие № 7: В кредитном договоре может быть предусмотрена ответственность заемщика за нецелевое использование полученных средств. В договоре займа такого пункта нет.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (ст.814 ГК) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору (ст.821ГК).

К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор, в частности за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: