Что такое кредит? 3 основных этапа получения кредита

Какие права имеет коллекторское агентство? 3 ступени взыскания задолженности

Что такое кредит  и его виды

Кредит – это предоставление уполномоченной организацией, учреждением ссуды,конкретных ценностей, либо денежных средств на условиях, закрепленных в кредитном договоре.

В мировой банковской практике отсутствует единая классификация банковских кредитов.

Это связано с различиями в уровне развития банковских систем в разных странах, сложившимися в них способами предоставления кредитов. Однако наиболее часто в экономической литературе встречается классификация кредитов по следующим признакам:

  1.  по назначению (цели кредита);
  2.  сфере использования;
  3. срокам пользования;
  4.  обеспечению;
  5.  способу выдачи и погашения;
  6.  по видам процентных ставок.

По назначению банковские кредиты могут быть разделены на следующие группы:

  • промышленные,
  • сельскохозяйственные,
  • торговые,
  • инвестиционные,
  • потребительские,
  • ипотечные.

Промышленные ссуды предоставляются предприятиям и организациям на развитие  производства, на покрытие расходов по покупке материалов и т. п.

Сельскохозяйственные ссуды предоставляются фермерам, крестьянским хозяйствам с целью содействия их деятельности по обработке земли, сбору урожая и т. п.

3 основных этапа получения кредита

Потребительские ссуды предоставляются физическим лицам на покрытие неотложных нужд, ремонт и покупку квартир, домов и т. п.

Ипотечные ссуды выдаются под залог недвижимости с целью строительства, приобретения или реконструкции жилья.

В зависимости от сферы использования банковские кредиты могут быть двух видов:

  • ссуды для финансирования основного
  • оборотного капитала.
По срокам пользования банковские кредиты бывают онкольными (до востребования)  и срочными.

Что такое кредит

 Онкольные ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора. В настоящее время подобные кредиты практически не  используются в России, так как требуют стабильных условий на рынке ссудных капиталов.

Срочные кредиты принято делить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

В современном банковском деле преимущественно используются краткосрочные кредиты.

Обеспеченные ссуды являются основной разновидностью современного банковского кредита.

По видам процентных ставок банковские кредиты можно подразделить на кредиты с фиксированной или плавающей процентной ставкой.

Что такое кредит? 3 основных этапа получения кредита

Ссуды с фиксированной процентной ставкой предполагают установление на весь период кредитования определенной величины процентной ставки без права ее пересмотра. В данном случае заемщик принимает на себя обязательство оплатить проценты по неизменной согласованной ставке вне зависимости  от изменений на рынке капиталов.

В российской практике банковского кредитования преимущественно используются фиксированные процентные ставки.

Кредитование с плавающей процентной ставкой предполагает использование процентной ставки, размер которой периодически пересматривается. В данном случае процентная ставка складывается из двух

составных частей: основной ставки, изменяющейся в зависимости от конъюнктуры рынка, и надбавки, являющейся фиксированной величиной и определяемой по договоренности ставок.

 3 этапа получения кредита

Кредитование условно можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых  уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи и погашения.

 Этап № 1: рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом

Этап № 2: изучение кредитоспособности клиента

Этап № 3: подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявление-ходатайство (кредитную заявку) в произвольной форме, в которой указываются:

1) цель кредита с краткой характеристикой предприятия и возможным экономическим эффектом в результате использования кредита;

2) сумма кредита;

3) срок использования;

4) предполагаемое обеспечение;

5) приемлемая для предприятия процентная ставка.

Что такое кредит? 3 основных этапа получения кредита

Банк требует, чтобы к кредитной заявке были приложены требуемые документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о кредите и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы – необходимая составная часть заявки. Их тщательный  анализ проводится на последующих этапах, после того как представитель банка проведет

предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки.

Сохранность основной суммы долга – один из главных принципов, который всегда должен соблюдаться при проведении банком кредитных операций.

Если в ходе предварительного обследования банк не получит удовлетворительного ответа на ключевые вопросы, связанные с выдачей ссуды, заявку следует безоговорочно отвергнуть.

При этом необходимо объяснить заявителю причины, по которым кредит не может  быть предоставлен. Ни наличие солидного обеспечения, ни какие-либо другие положительные факторы не смогут предотвратить кризисную ситуацию, если ссуда в основе своей не  является обоснованной.

Зачастую эксперты пренебрегают анализом многих факторов кредитной заявки, сосредоточивая свое внимание на обеспеченности кредита. Несомненно, наличие залога или какого-либо иного обеспечения значительно уменьшает риск кредита и упрощает процедуру.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: