5 правил получения кредита

Реально ли получить кредит без паспорта?

Потребительский кредит – кредит, предоставляемый физическим лицам. Потребительские кредиты чаще всего берутся на ремонт квартир, приобретение мебели, бытовой техники, обучение, лечение, на оплату стоимости туристических путевок. Потребительский кредит бывает с залогом (с поручителями) и без залога (без поручителей). Кредитные средства, выданные заемщику, могут тратиться как по его усмотрению (нецелевой кредит), так и на определенные цели (целевой кредит).

Наши 5 правил получения кредита помогут вам взять кредит без лишних последствий.

Правило №1: Выполняем требования

Стандартные требования к заемщику:

  1.  наличие у заемщика гражданства России;
  2. возраст от 20 до 65 лет (на момент полного погашения кредита);
  3. наличие регистрации по местожительству (постоянная прописка).
  4. наличие трудового стажа не менее 1 года (на последнем месте работы – не менее 3 месяцев);
  5. ежемесячный платеж не может превышать 35–40 % совокупного дохода заемщика.

Правило №2: Собираем документы

Необходимые для получения кредита документы:

  • паспорт,
  • справка о доходах за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ
  • копия декларации о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой инспекции справка о доходах в свободной форме;
  • трудовая книжка;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • военный билет;
  • карточка пенсионного фонда РФ;
  • свидетельство о присвоении ИНН или о регистрации в качестве инди-
  • видуального предпринимателя;
  • заграничный паспорт.

Справка о доходах в произвольной форме должна в обязательном порядке содержать следующие реквизиты: полное наименование организации-работодателя; ИНН организации-работодателя; юридический и фактический адреса работодателя; телефон организации-работодателя. Справка выдается за подписью главного бухгалтера или руководителя организации.

Условия, требования к заемщику, список документов для потребительского кредита

Правило №3: Собираем дополнительные документы

Дополнительные документы предоставляются при их наличии и повышают шансы на получение кредита:

  • это документы об образовании (дипломы, профессиональные аттестаты, сертификаты, свидетельства);
  • документы о семейном положении (свидетельство о заключении / расторжении брака, рождении детей, брачный договор);
  • водительское удостоверение;
  • трудовой контракт; при наличии дополнительных доходов в других организациях – трудовой контракт и справка о доходах за последние 3 месяца по форме 3-НДФЛ (выдается в бухгалтерии организации-работодателя); документы, подтверждающие другие регулярные доходы (проценты по депозитам, от сдачи имущества в аренду и т. д.);
  • документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего движимого и недвижимого имущества (квартиры,
  • дома, земельного участка, автомобиля, ценных бумаг и т. п.);
  • документы по имеющимся и уже исполненным долговым обязательствам (кредитные договоры, договоры займа, выписки по счетам), т. е. так называемая кредитная история.

 

Правило №4: 

Следим за выполнением обязанностей банка  по кредитному договору

Основная обязанность банка – предоставить заемщику денежные средства в пользование.

Банк имеет право досрочно расторгнуть договор с безакцептным взысканием с расчетного счета заемщика выданной суммы кредита с начислением процентов за пользование им, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение, при:

  •  образовании необеспеченной задолженности;
  •  образовании просроченной задолженности или неуплаченных процентов;
  •  несвоевременном представлении банку финансовой и статистической отчетности, иных документов, запрошенных Банком, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности о хозяйственно-финансовой деятельности и доходах заемщика;
  •  несоблюдении заемщиком условий договора, а также договора, заключенного в качестве обеспечения.

При изменении ставки рефинансирования Банка России или рыночной стоимости кредитных ресурсов, Банк вправе изменить процентную ставку кредитного договора.

В целях проверки кредитоспособности заемщика банк вправе осуществлять проверку наличия и сохранности обеспечения по кредиту.

5 правил получения кредита

При наличии задолженности заемщика по сумме кредита, процентам за пользование кредитом, штрафным санкциям банк вправе безакцептно списывать денежные средства в соответствующих суммах со счетов заемщика, открытых в банке, в том числе со счетов, открываемых заемщиком в будущем. Это же правило относится и к счетам заемщика в других банках при наличии информации о них и соответствующем документальном оформлении данной операции.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору банк оставляет за собой право размещения в средствах массовой информации, а также в межбанковской базе данных сведений о недобросовестном плательщике.

Заемщик вправе получить кредит и использовать его на условиях его материальной обеспеченности, срочности, возвратности и платности. За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты.

Заемщик обязан предоставить банку обеспечение договора до даты выдачи кредита.

Многие банки предоставляют заемщику право досрочного погашения кредита.

Заемщик обязан предоставлять банку по первому требованию необходимые документы, а также сведения, касающиеся его финансового состояния, на момент заключения договора, а также в течение всего периода пользования кредитом.

Как взять потребительский кредит

При согласии банка возможно досрочное частичное или полное погашение кредита, процентов по нему.

Заемщик, так же как и банк, обязан предпринимать меры для сохранения конфиденциальности информации, связанной с кредитным договором.

Правило №5: Рассчитываем сумму кредита

Заемщику необходимо рассчитать сумму, которую он может ежемесячно платить банку без значительного ущерба семейному бюджету. Как правило, банки принимают положительное решение о предоставлении кредита, если ежемесячный платеж в счет его погашения не превышает 35–50 % доходов заемщика. Чаще всего заемщик платит банку в месяц не более 20–25 % от своих доходов.

Заявку на получение кредита целесообразно подать сразу в несколько банков, что увеличит шанс получения кредита и сэкономит время. Если положительное решение примут несколько банков, у заемщика появляется выбор оптимальных условий среди предложенных.

Общаясь с представителем банка и заполняя заявку, заемщику следует указывать все возможные источники дохода, которые он может документально подтвердить.

В заявке на получение кредита заемщику необходимо указать рабочий и домашний телефоны. Возможно, сотрудники банка проверят достоверность указанных заемщиком сведений о месте работы, о заработной плате. Если окажется, что сотрудники кредитного отдела после нескольких звонков не застанут заемщика по указанным номерам, ему откажут в ссуде.

5 правил получения кредита

Приобретение в кредит бытовой техники или мебели возможно в виде экспресс-ссуды или с помощью кредитной карты. Целесообразно сравнить условия кредитования и выбрать оптимальный.

Заемщик должен рассчитать, какую первоначальную сумму взноса он может внести.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше срок кредита и ниже ставка процентов.

Необходимо сравнить программы целевого кредитования и обычные кредитные условия на неотложные нужды.

Возможно, нецелевой кредит окажется выгоднее, если заемщик решил оплатить учебу, лечение, сделать ремонт, приобрести автомобиль.

Заемщику необходимо быть уверенным, что график платежей будет им соблюдаться даже в случае финансовых затруднений. Первая просрочка обычно банком прощается, однако за последующие просрочки платежей банк вправе начислить штрафные санкции.

Если причина просрочки уважительная, необходимо обратиться в банк и убеждать кредиторов пойти навстречу заемщику – предоставить отсрочку погашения, не применять штрафные санкции.

Банку выгодно погашение задолженности любым «мирным» способом, без обращения в суд или коллекторское агентство.

Используйте эти 5 правил получения кредита и вы не ошибетесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: