Как получить кредит? 5 главных советов

как получить кредит в банке

Как банки принимают решение о выдаче кредита. На что обратить внимание, когда идете на собеседование с банком? Какие документы нужны банку?  Как банк принимает решение о выдаче или отказе в кредите. Наши Топ 5 советов помогут вам получить кредит быстро.

Совет № 1: Предоставьте подлинные сведения в  заявке на кредит

Заявка на получение кредита поступает к соответствующему кредитному работнику  и в течение одного-двух дней должна быть рассмотрена им на предмет принятия ее либо отказа.

Процедура рассмотрения заявки различна для постоянных и новых клиентов, для клиентов, пользующихся доверием банка и не обладающих им, имеющих опыт хозяйственной деятельности и для новых, вновь начинающих организаций.

Отнесение потенциальных заемщиков к той или иной группе зависит от имеющейся информации о клиенте, объективной и разумной осторожности банка в выборе клиента.

Как получить кредит? 5 главных советов

Выдача кредита без предварительной  проверки не допускается вне зависимости от значимости хозяйственных органов, от полномочий должностных лиц, интересов и ожидаемого эффекта (дохода).

Так как банк оперирует в основном заемными капиталами, значительная часть которых может быть востребована владельцами (вкладчиками) в краткие сроки, то, рассматривая заявку на получение кредита, банк должен учитывать перспективу погашения обязательств  перед вкладчиками.

Поэтому перед тем как выдать кредит, необходимо оценить связанный с ним риск и в первую очередь – вероятность непогашения ссуды в срок.

Совет № 2: Подготовьтесь к собеседованию с банком

После рассмотрения заявки и перед проведением переговоров с заемщиком ответственный работник банка заранее знакомится с представленными ему справочными, юридическими и финансовыми документами, подтверждающими и характеризующими:

  1. юридический статус и правомочность полномочия руководящих органов;
  2.  финансовое положение клиента;
  3.  цель и назначение ссуды, реальность ее исполнения;
  4.  источники погашения;
  5.  способы гарантирования;
  6.  наличие долгов перед другими кредиторами.

Собеседование дает возможность заемщику лично обосновать необходимость кредита, а работнику банка – оценить характер и искренность его намерений.

Если клиент недостаточно убедителен в указании цели и реальности ее достижения или возникают сомнения в его порядочности в выполнении условий договора, эти обстоятельства должны быть учтены как сильный негативный фактор при рассмотрении кредитной заявки.

почему отказывают в кредите

Совет № 3: Рассмотрите причины отказа в кредите, чтобы не повторять ошибки с другим банком

Рассматривая кредитную заявку по существу, банк может отказать в кредите по следующим причинам:

  1.  если цели и средства ее достижения, указанные в кредитной заявке, расходятся с основными принципами кредитной политики банка;
  2. если доля ссудозаемщика-собственника в общем капитале его предприятия незначительна;
  3.  если нет уверенности в целесообразности выдачи кредита;
  4.  если есть сомнения по поводу личностей, участвующих в кредитной сделке.

В этом случае заявка подшивается в отдельное дело по заявкам, не получившим одобрения.

Если же банк по итогам рассмотрения кредитной заявки и предварительного интервью решает продолжить работу с клиентом, то наступает следующий этап – этап определения кредитоспособности заемщика.

Решение о целесообразности выдачи кредита принимается либо уполномоченным должностным лицом, либо соответствующим органом управления банка. Для рациональной организации кредитной работы решением правления определяются полномочия начальника кредитного отдела, заместителя председателя правления по кредитам.

Устанавливаются максимальные суммы, в пределах которых ссуды могут быть выданы.

Кредитный комитет – это специальный орган, уполномоченный рассматривать или принимать решения по большинству вопросов, связанных с кредитованием, и лишь в особых случаях выносить их на рассмотрение правления. В состав кредитного комитета входят представители правления, кредитного, юридического, валютного и коммерческого отделов, а также главный бухгалтер банка.

 Совет № 4: Соберите полный пакет документов для получения кредита

 Пакет документов для рассмотрения кредитным комитетом включает:

  1. заявку,
  2.  заключение кредитного эксперта,
  3. анкетный лист заемщика,
  4.  заключение службы безопасности,
  5.  заключение юридической службы.

При необходимости пакет документов может быть дополнен другими документами, имеющими существенное значение при принятии решения кредитным комитетом о выдаче кредита.

Совет № 5: Узнайте о решении банка о выдаче кредита

Решение кредитного комитета по вопросу выдачи кредита клиенту оформляется  протоколом согласования, являющимся конфиденциальным документом.

  Топ 5 советов как получить кредит

В случае принятия кредитным комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный эксперт:

  1.  уведомляет клиента, направляя ему мотивированный отказ за подписью руководителя кредитного подразделения;
  2.  делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок;
  3.  возвращает по просьбе клиента представленные им документы для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, оставляя в кредитном деле копии этих документов;
  4. помещает в дело отказа выдачи кредитов: кредитную заявку, пакет документов, протокол первичного собеседования, копию отказного письма клиенту, заключение кредитного эксперта, заключение службы безопасности, заключение юридической службы, протокол согласования кредитным комитетом, служебную записку о принятом решении вышестоящим кредитным комитетом.

В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный эксперт:

  1. доводит до клиента решение кредитного комитета в письменном виде (письмо, факс и т. д.);
  2. делает пометку о положительном решении в Книге регистрации заявок;
  3. готовит кредитное дело.

Эти   5 советов помогут получить кредит быстро и без проблем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: