В жизни бывают моменты, когда приходится принимать какие-то важные решения. Куда пойти учиться, на ком жениться, какой дом купить . . . ты знаешь, о чем я говорю! Это решения, которые окажут влияние на всю вашу дальнейшую жизнь.
Но иногда мы не так много думаем о другом важном решении: как инвестировать наши с трудом заработанные деньги на пенсию. Когда речь заходит о принятии правильных шагов к созданию богатства и планированию своего будущего, решение о том, как вы собираетесь распределить свои инвестиции, находится прямо в верхней части списка.
В инвестиционных кругах для этого есть необычный термин: распределение активов. Не волнуйтесь, это не так сложно, как кажется! Я собираюсь изложить его для вас на простом языке, чтобы вы знали, что это такое и что это означает для вашей инвестиционной стратегии.
Что такое распределение активов в инвестировании?
Распределение активов-это просто причудливый термин для описания того, как ваши инвестиции делятся в вашем портфеле между различными типами “активов”, такими как акции, облигации и наличные деньги.
Например, акции, взаимные фонды акций роста-могут составлять 80% вашего пенсионного портфеля, в то время как у вас также есть 15% в облигациях и оставшиеся 5% в денежных инвестициях. Это означает, что ваше распределение активов составляет 80% акций, 15% облигаций и 5% наличных денег.
В этом есть смысл, верно? Весь фокус в том, чтобы правильно распределить свои активы.
Почему распределение активов имеет значение?
Решение о том, куда направить свои деньги, является одним из самых важных инвестиционных решений, которые вы примете. Почему? Потому что ваше распределение активов—способ разделения вашего инвестиционного портфеля-будет играть огромную роль в определении того, какой доход вы должны ожидать от своих инвестиций в долгосрочной перспективе.
Если вы хотите достичь своих пенсионных целей, вам нужно правильно распределить свои активы. Это огромное дело!
Типы распределения активов в инвестировании
Идея распределения активов заключается в том, чтобы сбалансировать риск и вознаграждение, разделив активы вашего портфеля на основе ваших финансовых целей, того, сколько риска вам удобно брать на себя, и общего количества времени, которое вы ожидаете провести в своем портфеле.
Исходя из этих факторов, существует в основном четыре различных типа распределения активов, о которых вам нужно знать:
1. Консервативное распределение активов
Этот подход рассчитан на инвесторов, которые боятся фондового рынка и хотят минимизировать свой риск. Они не станут прыгать с парашютом, даже если ты им заплатишь. Большая часть ваших инвестиций в консервативной форме распределения активов будет заключаться в облигациях и наличных деньгах, в то время как только небольшой процент будет использован для покупки акций.
Это не самый выигрышный подход к накоплениям на пенсию. Средняя годовая доходность по облигациям колеблется около 5%, а денежные вложения-например, депозитные сертификаты (CDs) и счета на денежном рынке—в среднем менее 1% доходности. Не соглашайтесь на ничтожные доходы от облигаций и денежных инвестиций—вы можете сделать гораздо лучше!
2. Умеренное распределение активов
Это для людей, которые имеют немного более высокую толерантность к риску, но идея фондового рынка, идущего вверх и вниз, все еще вызывает у них тошноту. Один из примеров «умеренного» подхода — примерно треть ваших инвестиций в акции, а остальное-в облигации и наличные деньги.
Будет ли этот тип подхода сокращать его? Нет! Доходности, которую вы получите от облигаций и денежных инвестиций, просто недостаточно , чтобы идти в ногу с инфляцией, которая сокращает вашу покупательную способность на 2-3% каждый год.
3. Сбалансированное распределение активов
Это подход «инь и Ян» к распределению активов, когда половина ваших инвестиций приходится на акции, а другая половина-на облигации и наличные деньги.
Проблема с «сбалансированным» распределением активов заключается в том, что стоимость акций и облигаций часто не движется вместе—на самом деле это обычно происходит наоборот. Когда цены на акции начинают расти, облигации обычно начинают двигаться в обратном направлении, и наоборот. Иметь в своем портфеле ровное сочетание облигаций и акций—это все равно, что иметь двух человек в одной лодке, гребущих в противоположных направлениях!
4. Распределение активов роста
Это подводит нас к последнему типу распределения активов: распределение активов роста. Когда вы используете подход роста к распределению активов, это означает, что вы понимаете риски фондового рынка и большая часть (или Все) вашего инвестиционного портфеля состоит из акций. Будете ли вы испытывать некоторые максимумы и минимумы, инвестируя в акции на протяжении многих лет? Абсолютно. Но вы должны помнить, что фондовый рынок исторически имеет среднюю годовую норму прибыли в пределах 10-12%.
Именно такое мышление я хочу, чтобы вы приняли при распределении активов. Вы хотите думать о росте. Сбережения на пенсию — это марафон, а не спринт. Это не какой-то сценарий” быстро разбогатеть » —вы находитесь в этом надолго. Если вы будете придерживаться этого и не спрыгнете при первых признаках неприятностей, вы дадите себе шанс получить пенсию, о которой всегда мечтали.
Каков наилучший подход к распределению активов?
Когда дело доходит до инвестирования, всегда есть некоторый риск. Вы не можете избежать этого! Главное-правильно управлять этими рисками, диверсифицируя свой портфель.
Вот несколько причин, по которым я так люблю взаимные фонды. Прежде всего, акции исторически имеют гораздо лучшую доходность, чем облигации, что означает больше денег в долгосрочной перспективе. Если со временем вы начнете переходить на облигации и наличные деньги, вы рискуете отстать и потенциально иметь сотни тысяч долларов меньше в своем гнездышке к моменту выхода на пенсию.
А во-вторых, инвестируя во взаимные фонды акций роста, вы естественным образом диверсифицируете свои пенсионные накопления, чтобы ваш портфель не зависел от отдельных акций и состояния отдельных компаний (это плохой план).
Вы можете распределить свои инвестиции и снизить свой риск, инвестируя равномерно по четырем различным типам взаимных фондов акций роста:
- Фонды роста и доходов: это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночной эффективности.
- Фонды роста: это довольно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и вознаграждение умеренны.
- Агрессивные фонды роста: это фонды дикого ребенка. Вы никогда не знаете наверняка, что они собираются делать, что делает их высокорискованными, высокодоходными фондами.
- Международные фонды: это фонды компаний по всему миру и за пределами вашей родной страны.
Наличие этих типов фондов в вашем портфеле добавляет еще один уровень разнообразия к вашим инвестициям,что снижает ваш риск, позволяя вам пожинать плоды инвестирования в акции роста. Это беспроигрышный вариант для вас!
