Топ 10 лучших правил инвестирования

Главные  правила инвестирования

Инвестирование часто может быть разбито на несколько простых правил, которым инвесторы могут следовать, чтобы быть успешными. Но успех может быть связан как с тем, что делать, так и с тем, чего не делать. Вдобавок ко всему наши эмоции добавляют  много ко всему процессу. В то время как все знают, что вам нужно “покупать дёшево и продавать дорого”, наш темперамент часто приводит нас к тому, что мы продаем дёшево и покупаем дорого.

Поэтому важно разработать набор «золотых правил», которые помогут вам пережить трудные времена. Любой может заработать деньги, когда рынок растет. Но когда рынок становится неустойчивым, как это было в 2020 году, инвесторы, которые преуспевают и процветают,-это те, у кого есть долгосрочный план, который работает.

Вот 10 золотых правил инвестирования, которым нужно следовать, чтобы стать более успешным  и, надеюсь, богатым  инвестором.

Главные  правила инвестирования

Правило № 1-Никогда не теряйте деньги

Давайте начнем с вечного совета легендарного инвестора Уоррена Баффета, который сказал: “Правило № 1-никогда не терять деньги. Правило № 2 никогда не забывается Правило № 1. Совет Оракула из Омахи подчеркивает важность избежания потерь в вашем портфеле. Когда у вас есть больше денег в вашем портфеле, вы можете заработать больше денег на нем. Таким образом, потеря вредит вашей будущей способности зарабатывать.

Конечно, легко сказать, чтобы не терять деньги. Правило Баффета, по сути, означает, что вы не будете очарованы потенциальной прибылью инвестиций, но также будете искать их недостатки. Если вы не получаете достаточного повышения для рисков, которые вы принимаете, инвестиции могут не стоить того. Это одна из причин, по которой многие инвесторы сейчас избегают долгосрочных облигаций. Сосредоточьтесь сначала на оборотной стороне, советует Баффет.

Правило № 2-Думай как владелец

«Думайте как владелец»,-говорит Крис Графф, соруководитель инвестиционного отдела RMB Capital.  Помните, что вы инвестируете в бизнес, а не только в акции.”

В то время как многие инвесторы относятся к акциям как к азартным играм, за этими акциями стоит реальный бизнес. Акции-это доля участия в бизнесе и поскольку бизнес работает хорошо или плохо с течением времени, акции компании, скорее всего, будут следовать направлению ее прибыльности.

” Помните о своей мотивации при инвестировании», — говорит Кристофер мизер, генеральный директор Vivaris Capital в Ла-Хойе, штат Калифорния.  Вы инвестируете или играете в азартные игры? Инвестирование включает в себя анализ фундаментальных показателей, оценку и мнение о том, как бизнес будет работать в будущем.”

«Убедитесь, что управленческая команда сильна и соответствует интересам акционеров, а также что компания находится в сильном финансовом и конкурентном положении”, — говорит Графф.

Правило № 3-Придерживайтесь своего процесса

«Лучшие инвесторы разрабатывают процесс, который является последовательным и успешным на протяжении многих рыночных циклов”, — говорит Сэм Хендел, президент Levin Easterly Partners. “Не отклоняйтесь от испытанного и истинного, даже если есть краткосрочные проблемы, которые заставляют вас сомневаться в себе.”

Одна из лучших стратегий для инвесторов: долгосрочный подход «покупай и держи». Вы можете регулярно покупать фондовые фонды в 401 (k), например, а затем удерживать их в течение десятилетий. Но  может быть легко когда рынок становится волатильным — как это было в 2020 году-отклониться от вашего плана, потому что вы временно теряете деньги. Не делай этого.

Правило № 4-Покупайте, когда все боятся

Когда рынок падает, инвесторы часто продают или просто перестают обращать на него внимание. Фондовый рынок-единственный рынок, где товары продаются, и все слишком боятся покупать. Как сказал Баффет: «будьте боязливы, когда другие жадны, и жадны, когда другие боятся.”

Хорошая новость, если вы инвестор 401 (k), заключается в том, что после того, как вы создали свой счет, вам больше не нужно ничего делать, чтобы продолжать покупать. Эта структура удерживает ваши эмоции вне игры.

Правило № 5-Соблюдайте инвестиционную дисциплину

Важно чтобы инвесторы продолжали экономить в течение долгого времени, в суровом климате и хорошо, даже если они могут откладывать только немного. Продолжая регулярно инвестировать, вы приобретете привычку жить не по средствам, даже если со временем накопите в своем портфеле огромное количество активов.

401 (k) является идеальным средством для этой дисциплины, потому что он берет деньги из вашей зарплаты автоматически, без необходимости принимать решение об этом. Также важно умело выбирать свои инвестиции.

Главные  правила инвестирования

Правило № 6 — Диверсификация вашего портфеля

Диверсификация вашего портфеля имеет важное значение для снижения риска. Наличие вашего портфеля только в одной или двух акциях небезопасно, независимо от того, насколько хорошо они работали для вас. Поэтому эксперты советуют распределять свои инвестиции по диверсифицированному портфелю.

“Если бы мне пришлось выбирать одну стратегию, чтобы иметь в виду при инвестировании, это была бы диверсификация”, — говорит Минди ю, директор по инвестициям в Stash. «Диверсификация может помочь вам лучше прогнозировать взлеты и падения фондового рынка.”

Хорошая новость: диверсификация может быть легко достигнута. Инвестиция в индексный фонд Standard & Poor’s 500, который содержит сотни инвестиций в ведущие американские компании, обеспечивает немедленную диверсификацию портфеля. Если вы хотите диверсифицировать больше, вы можете добавить Фонд облигаций или другие варианты, такие как Фонд недвижимости, который может работать по-разному в различных экономических условиях.

Правило № 7-Избегайте выбора времени для рынка

Эксперты регулярно советуют клиентам избегать попыток засечь время на рынке, то есть пытаться купить или продать в нужное время, как это популяризируется на телевидении и в кино. Скорее, они обычно ссылаются на поговорку “Время на рынке важнее, чем выбор времени на рынке.»Идея здесь заключается в том, что вам нужно инвестировать чтобы получить хорошую прибыль и избежать прыжков в рынок и из него.

И вот что рекомендует Вероника Уиллис, аналитик инвестиционной стратегии Wells Fargo Investment Institute: «лучшие и худшие дни, как правило, близки друг к другу и происходят, когда рынки находятся в самом неустойчивом состоянии, во время медвежьего рынка или экономического спада. Инвестору потребуется точность эксперта, чтобы быть на рынке в один прекрасный день, выйти из рынка на следующий день и вернуться на следующий день.”

Эксперты обычно советуют покупать регулярно, чтобы воспользоваться усреднением  стоимости.

Правило № 8-Понимайте во что вы инвестируете

” Не инвестируйте в продукт, который вы не понимаете, и убедитесь, что риски были четко раскрыты вам перед инвестированием», — говорит Крис Роули, основатель и генеральный директор компании Harvest Returns, fintech marketplace для инвестиций в сельское хозяйство.

Во что бы вы ни инвестировали, вы должны понимать, как это работает. Если вы покупаете акции, вам нужно знать, почему это имеет смысл делать и когда акции, скорее всего, принесут прибыль. Если вы покупаете фонд, вы должны понять его послужной список и затраты, среди прочего. Если вы покупаете аннуитет, очень важно понять, как он работает и каковы ваши права.

Правило № 9-Регулярно пересматривайте свой инвестиционный план

Хотя это может быть хорошей идеей создать надежный инвестиционный план, а затем только поработать с ним всё же рекомендуется регулярно пересматривать свой план, чтобы увидеть, соответствует ли он вашим потребностям. Вы можете сделать это всякий раз, когда проверяете свои счета для целей налогообложения.

«Помните, однако, что ваш первый финансовый план не будет вашим последним”, — говорит Кевин Дрисколл, вице-президент по консультационным услугам в Navy Federal Financial Group в районе Пенсаколы. “Вы можете взглянуть на свой план и должны пересматривать его по крайней мере ежегодно – особенно когда вы достигнете таких этапов, как создание семьи, переезд или смена работы.”

Правило № 10-Оставайтесь в игре, имейте чрезвычайный фонд

Крайне важно, чтобы у вас был чрезвычайный фонд, не только для того, чтобы поддержать вас в трудное время, но и для того, чтобы вы могли инвестировать  в долгосрочной перспективе.

«Держите 5 процентов своих активов наличными, потому что в жизни случаются проблемы”, — говорит Крейг Кирснер, президент службы пенсионного планирования Stuart Estate Planning Wealth Advisors в Помпано-Бич, штат Флорида. Он добавляет: «имеет смысл иметь по крайней мере шесть месяцев расходов на вашем сберегательном счете.”

Если вам приходится продавать некоторые из ваших инвестиций во время бурного периода, это часто происходит, когда они падают. Таким образом, с Чрезвычайным фондом вы действительно можете оставаться в инвестиционной игре дольше. Деньги, которые вам могут понадобиться в краткосрочной перспективе (менее трех лет), должны оставаться наличными, в идеале на онлайн-сберегательном счете.

Хорошо инвестировать — значит  вкладывать в правильные вещи в той же мере, в какой избегать неправильных вещей. И среди всего этого важно управлять своими эмоциями  чтобы вы могли мотивировать себя делать правильные вещи, даже если они могут показаться рискованными или небезопасными.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: