Кто такой финансовый консультант и каковы его основные функции?

Зачем нужен финансовый консультант

Финансовый консультант. Вы слышали о них-будь то из рекламы на Facebook, телевизионной рекламы или магнита  на холодильнике вашей тети. Но знаете ли вы, что такое финансовый консультант и чем он занимается?

Проще говоря, финансовые консультанты помогают людям найти наилучшую стратегию для своей денежной ситуации. И это включает в себя все, что угодно, от помощи бизнесу с инвестиционным банкингом до демонстрации кому-то, как получить пенсию, о которой они мечтают.

Но когда дело доходит до сокрушения ваших денежных целей, как вы узнаете, нужен ли вам финансовый консультант или кто-то еще, чтобы помочь вам сделать это? Давайте выясним.

Кто такой финансовый консультант?

Финансовые консультанты профессионально обучены давать вам (или вашему бизнесу ) советы по конкретным денежным вопросам. Они помогают с широким спектром тем, например, показывая кому-то, как инвестировать  или консультируя бизнес о том, как управлять своими фондами и облигациями.

Консультанты в основном принадлежат к консалтинговым фирмам, хотя некоторые из них являются самозанятыми.

И хотя большинство консультантов изучали бизнес, финансы или что-то подобное в колледже, они обычно тоже имеют сертификаты. Это зависит от того, что требуется их работодателю или в чем они специализируются.

Итак, если вам нужна помощь в управлении облигациями вам понадобится финансовый консультант с лицензией серии 65. Или для руководства по планированию недвижимости вам понадобится консультант, который является CFP (сертифицированным финансовым планировщиком).

В общем, если у вас есть конкретный денежный вопрос,  вероятно, есть финансовый консультант, у которого есть сертификат на него.

Чем занимается финансовый консультант?

Консультант смотрит на все ваши активы-банковские счета, инвестиции, —чтобы получить полную картину. Затем они садятся с вами и предлагают стратегию достижения вашей цели.

Допустим, вам нужна помощь в анализе прибылей и убытков для вашего бизнеса. Финансовый консультант встретится с вами, чтобы понять вашу ситуацию, а затем проведет еще несколько встреч, чтобы выработать план.

Или, может быть, вы хотите,  выяснить, лучшую стратегию для покупки дома. Финансовый консультант составил бы план и дал бы совет о том, какие деньги или активы вы должны использовать, чтобы купить свой дом.

Финансовый консультант против  бизнес тренера

Финансовый консультант

Можно с уверенностью сказать, что финансовые консультанты-это люди чисел—и, честно говоря, где бы мы были без наших людей чисел? Они смотрят на всю вашу ситуацию, имея в виду вашу цель, а затем создают стратегию, которая поможет вам победить.

Финансовый консультант может дать вам план достижения вашей цели и они могут даже быть доступны, чтобы ответить на вопросы или проверить вас периодически. Но их специализация не в том, чтобы помочь вам изменить отношение или поведение вокруг того, как вы обращаетесь с деньгами. И это большая область, которую нужно держать под контролем, учитывая, что личные финансы — это 80% поведения и только 20% знаний головы. Но об этом чуть позже.

Так вот, есть много замечательных консультантов. Но прежде чем вы наймете его, сделайте свое исследование. Ничто не мешает им взимать с вас необоснованные комиссионные или советовать вам купить один из их продуктов, даже если это не приносит вам пользы. Поэтому, когда вы покупаете консультанта, вы хотите найти фидуциарного консультанта—он же консультант, который юридически обязан консультировать в ваших интересах.

Финансовый советник

Вот тут-то все и может немного запутаться. Финансовые консультанты, консультанты по финансовому оздоровлению (как бы вы их ни называли) в чем-то похожи по своим функциям. Вы можете видеть советника больше, чем консультанта.

Название вступает в игру только тогда, когда оно может относиться к сертификации консультанта или конкретной функции. Как уже говорилось ранее, сертифицированные финансовые планировщики — это тип консультантов, специализирующихся на конкретной услуге (например, налоговая работа или планирование недвижимости).

Финансовый тренер

Как финансовые консультанты, так и финансовые тренеры помогают вам сокрушить ваши денежные цели—но очень разными способами. Финансовые консультанты фокусируются на поведении ваших денег (это те 20% знаний, о которых мы говорили), в то время как финансовые тренеры фокусируются на вашем поведении с деньгами (это остальные 80%). В то время как консультанты смотрят на цифры и план, тренеры направляют вас, болеют за вас и держат вас на прямой и узкой дороге. Коуч может   помочь вам расставить приоритеты и справиться с долгами или заставить вас и вашего супруга экономить деньги.

Консультанты сами определят, чего вы хотите. Тренеры определят (и напомнят вам) ваше «почему» —причину, по которой вы сделали свою цель в первую очередь. И не стоит недооценивать силу своего «почему».

Теперь давайте проясним одну вещь: финансовые консультанты и финансовые тренеры не конкурируют друг с другом. Во многих отношениях коуч может быть мостом к консультанту. Тренеры помогают вам точно определить и изменить поведение, поэтому, когда приходит время работать над планом, который дает вам консультант, вы готовы к достижению своей цели. И финансовые тренеры часто посылают своих клиентов к консультантам, чтобы получить помощь в определенных вопросах (например, планирование недвижимости или налоговая работа). В основном тренеры играют роль Йоды в финансовых путешествиях людей.

Подумайте о финансовом тренере как о вашем личном тренере и финансовом консультанте как о вашей тренировочной программе. Поднятие тяжестей приносит вам результаты. Но наличие тренера рядом с вами, показывающего вам правильные техники и помогающего вам держаться  в игре, когда вы чувствуете, что уходите, может привести вас к вашей цели.

Кого выбрать в  свою команду?

В конце концов, у каждого своя ситуация. Подумайте о том, с чего вы хотите и должны начать. Нужна ли вам помощь с вашей мотивацией, чтобы достичь своей цели? Коуч может помочь в этом, и они могут помочь изменить корень вашей проблемы: ваше мышление. Вы хотите знать, что вам нужно делать с вашими инвестициями? Консультант  был бы отличным ресурсом для этого.

Бизнес тренер не может помочь вам с вашими бизнес-целями или долгосрочными инвестициями, как это может сделать  профессионал. Но если у вас напряг с деньгами  и вы  наскребаете деньги, чтобы заработать деньги на колледж или свадьбу вашего ребенка, вам нужен тренер. Если вы по уши в долгах и подумываете о банкротстве, вам (абсолютно) нужен тренер. Если вы просто не знаете, куда ведет дорога к отставке, тренер может помочь вам найти свой следующий шаг для достижения этой цели.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: