Как правильно инвестировать в акции США?

Лучшие акции США для инвестирования

Чтобы наслаждаться комфортным будущим, инвестирование абсолютно необходимо для большинства людей.

Зачем вкладывать деньги? Инвестирование может предоставить вам другой источник дохода, помочь финансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового затора в будущем. Прежде всего, инвестирование помогает вам увеличить свое богатство-позволяя вашим финансовым целям быть достигнутыми и увеличивая вашу покупательную способность с течением времени. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили какие-то деньги, тогда это мудрое решение-позволить этим деньгам работать на вас и расти с течением времени.

В то время как инвестирование может создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную прибыль с соответствующим риском. Как показал 2020 год с пандемией COVID-19, рынки могут стать неустойчивыми очень быстро. В марте рынок пережил один из самых больших ежедневных спадов, за которым последовали самые сильные подъемы. После сильной распродажи в начале года рынок восстановился и установил новый рекордный максимум летом, несмотря на продолжающуюся рецессию. Опасения, связанные с годом президентских выборов, также могут привести к тому, что рынки станут более волатильными.

Независимо от общего климата, у вас есть много способов инвестировать — от очень безопасных вариантов, таких как CDs и счета на денежном рынке, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже более рискованных вариантов, таких как фондовые индексные фонды. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различные доходы и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете объединить инвестиции, чтобы создать хорошо округленный и диверсифицированный-то есть более безопасный – портфель.

Что нужно учитывать при инвестировать в акции  США?

Толерантность к риску и временной горизонт играют большую роль в принятии решения о том, как распределить ваши инвестиции. Ценность каждого из них может стать более очевидной в периоды волатильности.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к выходу на пенсию, может быть удобнее распределять больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочных, так и на среднесрочных целях. Если рынок станет волатильным, инвестиции в CDs и другие защищенные FDIC счета не потеряют своей ценности и будут там, когда вам это понадобится.

Те, у кого более крепкие желудки и рабочие все еще накапливают пенсионное гнездышко, вероятно, будут жить лучше с более рискованными портфелями, если они диверсифицируются. Более длительный временной горизонт позволяет вам переждать волатильность акций и воспользоваться преимуществами их потенциально более высокой доходности, например. Будьте готовы делать домашнюю работу и искать типы счетов и инвестиций, которые соответствуют вашим краткосрочным и долгосрочным целям.

Если вы хотите увеличить свое богатство, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Или вы можете сделать и то, и другое и принять сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные деньги сейчас, но все еще давая себе возможность для роста в долгосрочной перспективе. Ниже представлен ряд инвестиций с различным уровнем риска и потенциальной доходностью.

Лучшие инвестиции  в США

  • Высокодоходные сберегательные счета
  • Депозитный сертификат
  • Счет денежного рынка
  • Казначейские ценные бумаги
  • Фонды государственных облигаций
  • Краткосрочные корпоративные облигационные фонды
  • Индексные фонды S&P 500
  • Дивидендные фондовые фонды
  • Индексные фонды Nasdaq 100
  • Арендное жилье
  • Фонды муниципальных облигаций

 Высокодоходные сберегательные счета

Точно так же как сберегательный счет, зарабатывает  рубли  в вашем  банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета являются доступными средствами для ваших наличных денег. С меньшими накладными расходами вы обычно можете зарабатывать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет является хорошим средством для тех, кто нуждается в доступе к наличным деньгам в ближайшем будущем.

  • Риск: банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашего депозита. В то время как высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, такими как CDs, вы рискуете заработать меньше при реинвестировании из-за инфляции.
  • Ликвидность: сберегательные счета примерно так же ликвидны, как и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или CDs выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти федерально застрахованные срочные депозиты имеют конкретные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет. Поскольку это «срочные депозиты», вы не можете снять деньги в течение определенного периода времени без штрафа.

С помощью депозитных сертификатов  финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. Как только он созреет, вы получите обратно свой первоначальный основной капитал плюс любые начисленные проценты. Он платит за то, чтобы делать покупки в интернете по самым выгодным ценам.

Из-за их безопасности и более высоких выплат  этот вариант может быть хорошим выбором для пенсионеров, которые не нуждаются в немедленном доходе и могут  отложить  свои деньги. Но есть много видов депозитных сертификатов   чтобы соответствовать вашим потребностям и поэтому вы все еще можете воспользоваться более высокими ставками на них.

  • Риск: CDs считаются безопасными инвестициями. Тем не менее, они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы будут зарабатывать меньше, когда они реинвестируют основную сумму и проценты в новые CDs с более низкими ставками. Противоположный риск заключается в том, что ставки вырастут и инвесторы не смогут воспользоваться преимуществами, потому что они уже вложили  свои деньги.
  • Ликвидность: они  не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы привязываете свои деньги до тех пор, пока депозитный сертификат не достигнет срока погашения-часто на месяцы или годы. Можно получить свои деньги раньше, но вы часто будете платить штраф, чтобы сделать это.

Как правильно инвестировать в акции США?

 Счета денежного рынка

Счет на денежном рынке — это застрахованный  депозитный счет, приносящий проценты.

Счета денежного рынка обычно приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета и требуют более высоких минимальных остатков. Поскольку они относительно ликвидны и приносят более высокую доходность, счета на денежном рынке-отличный вариант для ваших экстренных сбережений.

В обмен на более высокие процентные доходы потребителей, как правило, должны принимать больше ограничений на снятие средств, таких как ограничения на то, как часто вы можете получить доступ к своим деньгам.

Это отличный вариант для начинающих инвесторов, которым нужно создать небольшой денежный поток и создать чрезвычайный фонд.

  • Риск: инфляция — это главная угроза. Если темпы инфляции превысят процентную ставку, заработанную на счете, ваша покупательная способность может быть снижена. Кроме того, вы можете потерять часть или всю свою основную сумму, если ваш счет не застрахован FDIC (хотя подавляющее большинство из них застрахованы) или если у вас есть более 250 000 долларов США, застрахованных FDIC, на любом одном счете.
  • Ликвидность: счета на денежном рынке считаются ликвидными, особенно потому, что они имеют возможность выписывать чеки со счета. Однако федеральные правила ограничивают снятие средств шестью сделками в месяц (или циклом выписок), из которых не более трех могут быть чековыми операциями.

 Казначейские ценные бумаги

Правительство США выпускает различные виды ценных бумаг, чтобы привлечь деньги для оплаты проектов и погашения долгов. Это одни из самых безопасных инвестиций, гарантирующих вам потерю основного капитала.

Казначейские векселя, или ГКО, имеют срок погашения один год или менее и технически не являются процентными. Они продаются со скидкой от номинальной стоимости, но когда они созревают, правительство выплачивает вам полную номинальную стоимость. Например, если вы купите товарный чек на 1000 долларов за 980 долларов, вы заработаете 20 долларов на своих инвестициях.

Казначейские векселя, или Т-банкноты, выпускаются сроком на два, три, пять, семь и 10 лет. Держатели получают фиксированные проценты каждые шесть месяцев, а затем номинальную стоимость по истечении срока погашения. Цена Т-банкноты может быть больше, меньше или равна номинальной стоимости банкноты, в зависимости от спроса. Если спрос со стороны инвесторов высок, банкноты будут торговаться с премией, что снижает доходность инвесторов.

Казначейские облигации, или Т-облигации, выпускаются со сроком погашения 20 и 30 лет, выплачивают проценты каждые шесть месяцев и номинальную стоимость по истечении срока погашения. Они продаются на аукционе в течение всего года. Цена и доходность определяются на аукционе.

Все три вида казначейских ценных бумаг предлагаются с шагом в 100 долларов. Казначейские ценные бумаги являются лучшим вариантом для более продвинутых инвесторов, стремящихся снизить свой риск.

  • Риск: казначейские ценные бумаги считаются практически безрисковыми, поскольку они обеспечиваются полной верой и кредитом правительства США. Вы можете рассчитывать на получение процентов и вашего основного долга обратно в срок погашения. Однако стоимость ценных бумаг колеблется в зависимости от того, повышаются или понижаются процентные ставки. В условиях роста ставок существующие облигации теряют свою привлекательность, поскольку инвесторы могут получить более высокую доходность от вновь выпущенных облигаций. Если вы попытаетесь продать свои облигации до наступления срока погашения, вы можете столкнуться с потерей капитала.

Казначейские облигации также подвержены инфляционному давлению. Если процентная ставка ценной бумаги не так высока, как инфляция, инвесторы теряют покупательную способность.

Поскольку они быстро созревают, векселя могут быть самыми безопасными инвестициями в казначейские ценные бумаги, поскольку риск их хранения не так велик, как с долгосрочными векселями или облигациями.

  • Ликвидность: все казначейские ценные бумаги очень ликвидны, но если вы продадите их до погашения, вы можете получить прибыль или убытки, в зависимости от условий процентной ставки. ГКО автоматически погашается в конце срока. Когда облигация достигает срока погашения, вы можете погасить ее непосредственно в Казначействе США (если облигация хранится там) или в финансовом учреждении, таком как банк или брокер.

 Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это взаимные фонды, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как векселя,  облигации и ипотечные ценные бумаги, выпущенные спонсируемыми правительством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

  • Риск: фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных инвестиций, поскольку ценные бумаги обеспечиваются полной верой и кредитом правительства США.Однако, как и другие взаимные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция растет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки растут, цены на существующие облигации падают; а если процентные ставки снижаются, цены на существующие облигации растут. Процентный риск выше для долгосрочных облигаций.
  • Ликвидность: акции облигационного фонда высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от условий процентной ставки.

Как правильно инвестировать в акции США?

 Краткосрочные корпоративные облигационные фонды

Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов.

Мелкие инвесторы могут получить риск, покупая акции краткосрочных фондов корпоративных облигаций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры или те, кто хочет снизить общий риск портфеля, но все же получить доход.

  • Риск: как и в случае с другими облигационными фондами, краткосрочные корпоративные облигационные фонды не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.Но большая награда приходит с дополнительным риском. Всегда есть вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.
  • Ликвидность: вы можете покупать или продавать акции вашего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды по доходам или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что потери капитала-это возможность.

 Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500.

Фонд основан на сотнях крупнейших американских компаний, что означает, что он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Berkshire Hathaway и Walmart являются двумя наиболее заметными компаниями-членами индекса.

Как и почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. Фонд включает в себя компании из каждой отрасли, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс вернулся примерно на 10 процентов в год. Эти фонды можно приобрести с очень низкими коэффициентами расходов (сколько управляющая компания берет за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов для покупки.

Индексный фонд S&P 500 является отличным выбором для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

  • Риск: фонд S&P 500 является одним из наименее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка. Конечно, он все еще включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги, основываясь на колебаниях стоимости. Тем не менее, индекс довольно хорошо зарекомендовал себя с течением времени.
  • Ликвидность: индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы смогут покупать или продавать его в любой день открытия рынка.

 Дивидендные фондовые фонды

Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые приносят дивиденды.

Дивиденды-это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. С дивидендными акциями вы можете не только заработать на своих инвестициях за счет долгосрочного рыночного роста, но и заработать наличные деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, лучше подходит для промежуточных и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить группу из них в дивидендном фондовом фонде и снизить свой риск.

  • Риск: как и в случае любых инвестиций в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они обычно считаются более безопасными, чем акции роста или другие акции, не приносящие дивидендов, но вы должны тщательно выбирать свой портфель. Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, которые имеют самую высокую текущую доходность. Это может быть признаком надвигающейся беды. Однако даже хорошо зарекомендовавшие себя компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конечном счете, не является защитой от сокращения дивидендов или полного их устранения.
  • Ликвидность: вы можете купить и продать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, и ежеквартальные выплаты, особенно если дивиденды выплачиваются наличными, являются ликвидными. Тем не менее, чтобы увидеть самую высокую эффективность ваших дивидендных инвестиций в акции, долгосрочные инвестиции являются ключевыми. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения наилучшей возможной прибыли.

 Индексные фонды Nasdaq 100

Индексный фонд, основанный на индексе Nasdaq 100, является отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или анализировать конкретные компании.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Amazon, каждая из которых составляет значительную часть общего индекса. Microsoft-еще одна известная компания.

Индексный фонд Nasdaq 100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо одной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

  • Риск: как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq 100 имеет некоторые из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Эта высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны быстро падать в период спада, хотя они могут снова подняться во время экономического подъема.
  • Ликвидность: как и другие публично торгуемые индексные фонды, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные деньги в любой день открытия рынка.

 Арендное жилье

Арендное жилье может быть отличной инвестицией, если у вас есть желание управлять своей собственной недвижимостью. А с учетом того, что ставки по ипотеке в последнее время достигли небывалых минимумов, это может быть отличное время для финансирования покупки новой недвижимости.

Чтобы следовать этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете сделать очень хорошо, если вы делаете умные покупки.

Однако вам не понравится простота покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком мыши. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в три часа ночи по поводу сломанной трубы.

Но если вы будете держать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и увеличивать арендную плату, у вас будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

  • Риск: как и с любым активом, вы можете переплатить за жилье, как быстро выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. Кроме того, недостаток ликвидности может стать проблемой, если вам когда-нибудь понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам.
  • Ликвидность: жилье относится к числу наименее ликвидных инвестиций  поэтому, если вам срочно нужны наличные деньги, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас. Кроме того, брокер может взять в качестве комиссионных 6% от верхней части цены продажи.

Как правильно инвестировать в акции США?

 Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в ряд различных муниципальных облигаций, или Мунис, выпущенных государственными и местными органами власти.

Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральными подоходными налогами, а также могут быть освобождены от уплаты государственных и местных налогов.

По данным регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), облигации muni могут быть куплены индивидуально, через взаимный фонд или биржевой фонд (ETF). Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы найти правильный тип инвестиций для вас, но вы можете придерживаться тех, кто находится в вашем штате или местности для получения дополнительных налоговых льгот.

Муниципальные облигационные фонды отлично подходят для начинающих инвесторов, поскольку они обеспечивают диверсифицированную экспозицию без необходимости анализа отдельных облигаций инвестором. Они также хороши для инвесторов, ищущих денежный поток.

Риск: отдельные облигации несут риск дефолта, то есть эмитент становится неспособным осуществлять дальнейшие выплаты дохода или основного долга. Города и Штаты не часто разоряются, но такое случается. Облигации также могут быть отозваны, что означает, что эмитент возвращает основную сумму долга и выбывает из обращения до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору.

Выбор облигационного фонда позволяет распределить потенциальные риски дефолта и предоплаты, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность: вы можете покупать или продавать акции вашего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды по доходу или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

Инвестирование может быть отличным способом создания вашего богатства с течением времени, и у инвесторов есть целый ряд вариантов инвестирования – от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Таким образом, этот диапазон означает, что вам нужно будет понять плюсы и минусы каждого инвестиционного варианта, чтобы принять обоснованное решение. Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост – открытие брокерского счета. Инвестирование может быть удивительно доступным, даже если у вас нет больших денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: