Что такое индексные фонды?

Что такое индексные фонды?

Попытка выяснить, какие типы инвестиций следует включить в свой портфель, может оказаться непростой задачей. В конце концов, есть так много вариантов, чтобы выбрать из них и вы можете чувствовать себя подавляюще время от времени—и большинство людей чувствуют, что сдаются, прежде чем они начнут.

Но если  Вы хотите взять на себя ответственность за свое финансовое будущее  это начинается с ознакомления со всеми вашими инвестиционными возможностями, включая индексные фонды.

Индексные фонды получают много разговоров на кабельных новостных шоу и на всех досках объявлений, но действительно ли они являются лучшим вариантом, когда речь заходит об инвестировании? Я здесь, чтобы разбить индексные фонды для вас, чтобы вы могли решить, есть ли им место в вашем инвестиционном плане.

Что такое индексный фонд?

Индексный фонд-это тип взаимного фонда, предназначенный для отражения деятельности фондового рынка или определенной области фондового рынка.

Взаимный фонд позволяет инвесторам объединять свои деньги вместе, чтобы инвестировать во что-то. Таким образом, в этом случае деньги в индексном фонде используются для инвестирования в акции, облигации или другие виды инвестиций внутри конкретного индекса.

Как работают индексные фонды?

Чтобы понять, как работает индексный фонд, важно понять, что такое” индекс». Когда дело доходит до фондового рынка, индекс-это в основном измерительная палочка. Индексы помогают инвесторам измерять эффективность фондового рынка почти так же, как вы использовали бы линейку, чтобы измерить что-то.

Существуют сотни различных индексов, чтобы измерить многие из различных секторов фондового рынка. Индекс S&P 500, например, является тем, который большинство экспертов используют в качестве ориентира для общего фондового рынка США. Standard & Poor (S&P) — рейтинговое агентство, которое определяет 500 крупнейших компаний на Нью-Йоркской фондовой бирже для включения в свой индекс. В очень реальном смысле они используют его для измерения общей производительности фондового рынка.

Итак, что же находится внутри индексного фонда? Это зависит от индекса, на котором основан фонд! Индексный фонд S&P 500, например, состоит из акций многих компаний, входящих в индекс S&P 500, с целью отражения результатов работы этого индекса. Таким образом, если вы инвестировали в индексный фонд S&P 500, вы владеете 500 акциями в одном фонде с доходностью, которая почти идентична доходам (или убыткам) самого S&P 500.

Это делает индексные фонды очень «пассивной» формой инвестирования. Вместо того, чтобы управляться менеджером фонда, ищущим инвестиции, которые превзойдут рынок, индексный фонд более чем счастлив довольствоваться “средним». Индексные фонды подобны зеркалам—они предназначены для копирования производительности индекса, на котором они основаны. Не лучше и не хуже!

Типы индексных фондов

От облигаций до иностранных акций и всего, что между ними, существуют сотни индексов, используемых для отслеживания эффективности почти каждого сектора финансового рынка, о котором вы можете думать. И если для этого есть индекс, вы можете почти поспорить на свой последний доллар, что для этого есть индексный фонд.

Мы уже говорили об индексном фонде S&P 500, который, вероятно, является самым известным примером индексного фонда. Но это только верхушка айсберга! Вот некоторые другие распространенные индексные фонды, которые вы найдете, и вы заметите, что каждый из них имеет свой собственный уникальный аромат:

  • Индексный фонд Russell 2000: этот фонд состоит из акций, входящих в индекс Russell 2000, который фокусируется на небольших компаниях.
  • Wilshire 5000 Total Market Index Fund: состоящий почти из 3500 акций, это самый большой фондовый индекс США, который также используется для измерения эффективности американских публично торгуемых компаний.
  • Индексный фонд MSCI EAFE:  Все, что вам нужно знать, это то, что этот индексный фонд отражает работу Международного фондового рынка, включая иностранные акции из Европы, Австралии и Дальнего Востока (именно это и означает “EAFE”).
  • Barclays Capital U. S. Aggregate Bond Index Fund: этот индексный фонд сильно отличается от других в этом списке. Этот индекс следует за показателями рынка облигаций США и полон облигаций, а не акций. Облигации-это в основном займы, когда правительство занимает деньги у инвесторов и соглашается вернуть их с процентами.
  • Nasdaq Composite Index Fund: этот фонд имеет акции около 3000 компаний, котирующихся на бирже Nasdaq, которая часто используется для измерения эффективности технологического сектора.
  • Индексный фонд Dow Jones Industrial Average (DJIA): Dow Jones-старейший индекс фондового рынка в США, состоящий из акций 30 крупных компаний из всех видов различных отраслей промышленности. Этот индексный фонд будет иметь акции компаний, входящих в индекс Доу-Джонса.

Помните, что с индексным фондом не ожидайте получить доходность, которая лучше или хуже, чем фондовый рынок или индекс, который отражает фонд. По сути, вы и есть рынок.

Преимущества и недостатки индексных фондов

Если я и говорю всем об инвестировании, то только одно: никогда не вкладывайте деньги в то, чего не понимаете. Вы должны хорошо понимать свои инвестиционные возможности, прежде чем решите инвестировать свои кровно заработанные деньги во что-либо. А это означает взвешивание плюсов и минусов всех ваших вариантов, включая индексные фонды.

Вот некоторые из плюсов наличия индексных фондов в вашем инвестиционном портфеле:

  1. Индексные фонды диверсифицированы. Как я уже упоминал ранее, индексные фонды — это разновидность взаимных фондов. Как и другие взаимные фонды, индексные фонды обычно заполнены акциями сотен различных компаний. Это дает вам хороший слой разнообразия.
  2. Индексные фонды имеют более низкие коэффициенты расходов.Поскольку индексные фонды в основном просто копируют индекс, в честь которого они названы, управлять ими практически нечем. Из-за этого индексные фонды обычно имеют более низкие комиссионные и коэффициенты расходов.
  3. Индексные фонды предсказуемы. То, что вы видите, — это то, что вы получаете. С индексным фондом вы знаете, что получите доходность, которая более или менее совпадает с доходностью фондового рынка. И точно так же, как на фондовом рынке, там будут взлеты и падения.

Но вот некоторые причины, по которым вы можете дважды подумать, прежде чем добавлять индексные фонды в свой инвестиционный микс:

  1. Индексные фонды не смогут победить рынок.
  2. Индексные фонды не очень гибки.То, что находится внутри индексного фонда, на самом деле не подлежит обсуждению. Он меняется только в том случае, если индекс, на котором он основан, изменяется. Так, например, холдинги внутри вашего индексного фонда S&P 500 изменятся только в том случае, если S&P 500 опустит некоторые компании для других в своем индексе.
  3. Некоторые индексные фонды имеют более высокую плату за обслуживание. Вы услышите много о более низких коэффициентах расходов от крестоносцев индексных фондов. Но погодите! Хотя многие индексные фонды действительно имеют более низкие коэффициенты расходов, чем активно управляемые взаимные фонды, они будут взимать огромную плату за обслуживание—иногда перечисляемую как плата “12В-1”—чтобы компенсировать это. И это может действительно повредить вашей отдаче в долгосрочной перспективе. Будьте начеку !

Должны ли индексные фонды быть частью вашей инвестиционной стратегии?

Я  не хочу, чтобы ты довольствовался средним уровнем. Вот мой совет: инвестируйте 15% своего валового дохода в хорошо растущие фондовые взаимные фонды, которые имеют длинный послужной список сильной доходности, которая превосходит индексы фондового рынка, такие как S&P 500.

Ваш инвестиционный портфель должен быть разделен поровну между четырьмя типами взаимных фондов:

  • Фонды роста и доходов: это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночной эффективности.
  • Фонды роста: это довольно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и вознаграждение умеренны.
  • Агрессивные фонды роста: это фонды дикого ребенка. Вы никогда не знаете наверняка, что они собираются делать, что делает их высокорискованными, высокодоходными фондами.
  • Международные фонды: это фонды компаний по всему миру и за пределами вашей страны.

Таким образом, ваш инвестиционный портфель будет хорошо диверсифицирован, что означает, что вы не держите все  в одной корзине. Но вы все еще ищете фонды, которые обгонят рынок и помогут вам построить хорошее, большое гнездышко для выхода на пенсию с течением времени.

Некоторые взаимные фонды уступают фондовому рынку—и вы хотите держаться подальше от них,—но есть много взаимных фондов, которые превосходят рынок. Выбор правильных фондов-это  очень важно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: